有過開立境內(nèi)外銀行賬戶的經(jīng)歷的申請人經(jīng)常聽到需要做KYC和KYCC時一頭霧水，開立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么？

什么是KYC？

KYC：know your customer，意思是充分了解你的客戶。即銀行、信托、保險等金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)時，對賬戶的實際持有人和實際收益人進(jìn)行審查，以確認(rèn)客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監(jiān)管要求。

一個較為完善的KYC機(jī)制通常由如下部分組成：

① 客戶識別：Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據(jù)已知恐怖分子名單核查客戶；
② 客戶盡職調(diào)查：Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風(fēng)險太高而無法與其開展業(yè)務(wù)的客戶；
③ 深入盡職調(diào)查：Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風(fēng)險客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風(fēng)險；
④ 簡化盡職調(diào)查：Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風(fēng)險客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲戶等。

舉例：香港的KYC要求

香港KYC盡職調(diào)查表格，是香港公司秘書服務(wù)提供商必須采集的客戶信息。

2018年7月底，香港注冊處響應(yīng)政府要求，并配合政府打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集等行為，要求所有香港公司都必須在規(guī)定時限內(nèi)，完成所有已成立香港公司股東及董事的KYC盡職調(diào)查，以便供香港政府執(zhí)法人員在必要時進(jìn)行查閱。

如果逾期未能完成盡職調(diào)查，則香港公司及其銀行賬戶將會被強(qiáng)制關(guān)閉，并且還需要接受香港政府的調(diào)查，以及巨額罰款。

銀行KYC包含什么內(nèi)容呢？

（1）職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；
（2）賬戶用途，在香港開戶的理由；
（3）財富或收入的初次及持續(xù)來源；
（4）預(yù)計賬戶活動，例如交易金額及次數(shù)；
（5）開戶資金來源；
（6）使用的服務(wù)類型 等……

KYC的重要性

KYC最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現(xiàn)在已成為反洗錢領(lǐng)域的基礎(chǔ)制度，更是金融機(jī)構(gòu)與客戶建立關(guān)系的基本要求。全球大部分國家/地區(qū)都明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對此提出要求和進(jìn)行授權(quán)。

不同國家的KYC法規(guī)要求不盡相同。

（1）澳大利亞

2006年《反洗錢和反恐融資法》（AML / CTF法）使KYC法律生效?！?2007年反洗錢和反恐怖主義籌資規(guī)則文書》為適用該法的權(quán)力和要求提供指導(dǎo)。

（2）加拿大

加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有關(guān)法規(guī)，以確定個人客戶的身份，以確保遵守AML和KYC法規(guī)。

（3）印度

2002年，印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC準(zhǔn)則 。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完全遵守KYC規(guī)定。

（4）新西蘭

KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機(jī)構(gòu)都是強(qiáng)制性的。

（5）英國

《 2017年洗錢條例》是英國KYC的基本規(guī)則。

（6）美國

根據(jù)2001年的《美國愛國者法案》，美國財政部長在2002年10月26日最終確定法規(guī)，KYC對所有美國銀行都是強(qiáng)制性的。

隨著全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出越來越多的監(jiān)管法規(guī)，銀行等金融機(jī)構(gòu)除了要建立KYC機(jī)制，還需要實施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

KYCC：know your customers’customer，充分了解你的客戶的客戶。即通過識別其客戶和活動來確定其收入來源并確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細(xì)地識別該客戶。

在一定程度上KYC不足以發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重組織的犯罪活動，并且缺乏有效地管理信用風(fēng)險的問題。

KYCC是全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的更高要求，金融機(jī)構(gòu)建立KYCC機(jī)制，研究客戶與誰開展業(yè)務(wù)，可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風(fēng)險，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現(xiàn)。

為什么需要KYCC？

KYCC機(jī)制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業(yè)務(wù)中的每個利益相關(guān)者都是真實的。

每個國家都在加強(qiáng)有關(guān)洗錢的法律法規(guī)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須確立其客戶的客戶活動的合法性。

KYCC要求金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行持續(xù)風(fēng)險審查流程，所以它保護(hù)了金融系統(tǒng)的完整性，提高了合規(guī)性措施的安全級別，但同時增加了金融機(jī)構(gòu)投入的精力和時間。

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資質(zhì)與榮譽(yù)

專家團(tuán)隊

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集團(tuán)行政總裁

張海亮
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瑞豐德永負(fù)責(zé)人

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新加坡

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行政總裁及董事總經(jīng)理
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英國

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董事總經(jīng)理及離岸地區(qū)財務(wù)總裁
BVI

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