現(xiàn)在網(wǎng)上陳舊的信息，對(duì)打算開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶的客戶，造成很大的干擾。特別是有的文章誤導(dǎo)客戶可以簡(jiǎn)單的通過(guò)視頻見(jiàn)證開(kāi)戶，或是簡(jiǎn)單的帶上公司注冊(cè)文件和身份證到香港銀行柜臺(tái)辦理手續(xù)，一兩周就能拿到銀行賬戶。但實(shí)際情況完全不是這樣。今天就為您解讀開(kāi)立香港公司銀行賬戶的現(xiàn)狀。

2012年匯豐銀行被罰款19.2億美元事件后，銀行業(yè)界人人自危，誰(shuí)都不想成為下一個(gè)“幸運(yùn)兒”。因此，各家銀行紛紛加強(qiáng)了賬戶監(jiān)管力度。導(dǎo)致現(xiàn)在開(kāi)立新的香港銀行帳戶，需要經(jīng)過(guò)“客戶經(jīng)理-開(kāi)戶主管-審批部門(mén)”層層審核，才能開(kāi)出一個(gè)賬戶。開(kāi)戶所需文件和要求也與之前大相徑庭，大大增加了難度。

分隔兩地，大部分客戶對(duì)香港銀行的政策比較陌生、資訊也落后于實(shí)際情況。那么香港銀行對(duì)新賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)，銀行的審批標(biāo)準(zhǔn)、思維角度又是怎么樣的？

銀行對(duì)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，主要以“了解你的客戶，有充足的證據(jù)證明客戶是真實(shí)經(jīng)營(yíng)生意”的核心思想，作為開(kāi)戶門(mén)檻的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)打擊洗黑錢活動(dòng)，避免收到政府罰單。

常規(guī)開(kāi)戶時(shí)

一般開(kāi)戶，需占股9%及以上的股東和董事出席，并帶上公司注冊(cè)文件、個(gè)人證件、業(yè)務(wù)文件等相關(guān)資料，開(kāi)戶期間客戶經(jīng)理會(huì)通過(guò)面試去了解客戶的背景，一般會(huì)提出以下問(wèn)題：

1、一般如何運(yùn)輸貨物？是否有運(yùn)輸單？
2、運(yùn)輸單上發(fā)貨人是自己名義還是貨代名義？
3、有無(wú)香港財(cái)務(wù)報(bào)表？申報(bào)營(yíng)業(yè)額和流水是否匹配？
4、開(kāi)戶目的？
5、企業(yè)、股東背景？
6、是否有關(guān)聯(lián)公司？
7、以往的收款方式？
8、賬戶資金往來(lái)地區(qū)？
9、賬戶預(yù)計(jì)年收款？

......

在開(kāi)戶業(yè)務(wù)中，銀行的開(kāi)戶行政費(fèi)收入有限，一旦政府開(kāi)出天價(jià)罰單，開(kāi)戶行政費(fèi)用杯水車薪，卻引來(lái)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限。所以經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行職員，慣性思維都是通過(guò)質(zhì)疑的方式，尋找不合理點(diǎn)，判斷真?zhèn)危贈(zèng)Q定是否給予通過(guò)。

因此，面試中客戶的口頭回答、文件的內(nèi)容是否相符，直接影響開(kāi)戶結(jié)果。

購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)

很多人以為銀行是公營(yíng)機(jī)構(gòu)，為人民服務(wù)。其實(shí)外資銀行都是民營(yíng)企業(yè)，甚至是上市集團(tuán)。但是作為企業(yè)，追求利潤(rùn)是第一要?jiǎng)?wù)。每位銀行職員都有職責(zé)為銀行牟取最大利益。更重要的是，銀行職員都有KPI（關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)），這會(huì)與年末獎(jiǎng)金、分紅、升值機(jī)會(huì)掛鉤。

這也就解釋了，為什么當(dāng)有客戶愿意買保險(xiǎn)或理財(cái)時(shí)，會(huì)從某種程度上提升香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理的積極性。在文件、面談過(guò)程中沒(méi)有明顯問(wèn)題的前提下，香港銀行職員更愿意先為這些客戶開(kāi)通香港銀行帳戶，再通過(guò)開(kāi)戶以后監(jiān)測(cè)賬戶的資金進(jìn)出情況，控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于從事不同行業(yè)的客戶，開(kāi)戶文件的要求也會(huì)適當(dāng)發(fā)生變化。特別是針對(duì)非貿(mào)易公司，如服務(wù)、金融性質(zhì)的企業(yè)，區(qū)別更加明顯。因?yàn)檫@類行業(yè)常被“灰色資金集團(tuán)”利用，屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行更會(huì)打起十二分精神，謹(jǐn)慎對(duì)待。

造假并非捷徑

一些客戶嚴(yán)重低估了香港銀行職員的自律意識(shí)和智商，想要通過(guò)送禮、偽造文件等手段，以為可以快速解決問(wèn)題，但這些都屬違法行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，雙方都將面臨法律追究，甚至被廉政公署請(qǐng)去喝咖啡。

以上就是香港銀行開(kāi)戶難這一問(wèn)題的剖析，我司希望通過(guò)更深入解讀香港銀行開(kāi)戶的政策、梳理信息，能幫助到更多有需要的人士解決“香港銀行開(kāi)戶難題”。

RICHFUL瑞豐的優(yōu)勢(shì)

資質(zhì)與榮譽(yù)

專家團(tuán)隊(duì)

Kim Jenkins
集團(tuán)行政總裁

張海亮
卓佳大中華區(qū)行政總裁

蔣夢(mèng)南
瑞豐德永負(fù)責(zé)人

王國(guó)勇
行政總裁
新加坡

葉國(guó)亮
行政總裁及董事總經(jīng)理
馬來(lái)西亞/納閩

Scott Sato
行政總裁
日本

伊恩 · 康明斯
行政總裁 – 離岸
開(kāi)曼群島/巴巴多斯/BVI/美國(guó)業(yè)務(wù)

John Rowe
董事總經(jīng)理
英國(guó)

Nick Messum
董事總經(jīng)理及離岸地區(qū)財(cái)務(wù)總裁
BVI

Dyland Mah
行政總裁
泰國(guó) / 越南

典型客戶