2012年第三季度，[瑞豐注冊外商代表處服務(wù)] 中國經(jīng)濟增長呈緩中趨穩(wěn)態(tài)勢并繼續(xù)出現(xiàn)積極變化。消費需求穩(wěn)定，固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)較快增長，出口增速有所回升。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢良好，工業(yè)生產(chǎn)增速趨穩(wěn)。物價漲幅繼續(xù)回落，就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。前三個季度，實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）35.3萬億元，同比增長7.7%；居民消費價格同比上漲2.8%。
中國人民銀行按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，著力增強政策的前瞻性、針對性和靈活性，適時適度進行預(yù)調(diào)微調(diào)。再次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并擴大貸款利率浮動區(qū)間。根據(jù)流動性供給格局的變化，連續(xù)開展逆回購操作，滿足銀行體系合理的流動性需求，引導(dǎo)市場利率平穩(wěn)運行。引導(dǎo)金融機構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)穩(wěn)步推進金融企業(yè)改革，進一步增強人民幣匯率浮動彈性。
貨幣信貸和社會融資增長較快，貸款結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善。2012年9月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為94.4萬億元，同比增長14.8%。人民幣貸款余額同比增長 16.3%，比年初增加6.72萬億元，同比多增1.04萬億元。前三個季度社會融資規(guī)模為11.73萬億元。金融機構(gòu)貸款利率繼續(xù)下行，9月份非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.97%，比6月份下降0.09個百分點。9月末，人民幣對美元匯率中間價為6.3410，比6月末貶值0.25%，人民幣實際有效匯率貶值0.99%。
當(dāng)前，支撐中國經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的基本面并未發(fā)生根本性變化，經(jīng)濟有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長。中國仍處于城鎮(zhèn)化、信息化、工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正在朝著預(yù)期的方向轉(zhuǎn)變。也要看到，中國經(jīng)濟發(fā)展面臨的國內(nèi)外環(huán)境依然復(fù)雜，外需受到國際金融危機的持續(xù)影響盡顯疲弱，國內(nèi)內(nèi)生增長動力還需增強。
在結(jié)構(gòu)性及周期性等多重因素的共同作用下，經(jīng)濟增長受到一定影響，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的任務(wù)更加緊迫。需根據(jù)經(jīng)濟運行規(guī)律和結(jié)構(gòu)性變化把握好宏觀調(diào)控工作，同時繼續(xù)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革步伐，整合和優(yōu)化資源配置，更好地釋放長期增長的潛力。
下一階段，中國人民銀行將繼續(xù)落實黨中央、國務(wù)院各項部署，堅持科學(xué)發(fā)展主題和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式主線，堅持"穩(wěn)中求進"的工作總基調(diào)，正確處理保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期三者的關(guān)系，把穩(wěn)增長放在更加重要的位置。
繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，增強調(diào)控的前瞻性、針對性和靈活性，加強預(yù)調(diào)微調(diào)，把握好經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定和風(fēng)險防范三者的平衡，重在保持貨幣環(huán)境的穩(wěn)定，為市場經(jīng)濟自身的調(diào)整和穩(wěn)定機制發(fā)揮作用創(chuàng)造條件。綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，保持合理的市場流動性，引導(dǎo)貨幣信貸和社會融資規(guī)模平穩(wěn)合理增長。
進一步提高貨幣政策的有效性，著力優(yōu)化信貸資源配置，緩解信貸資金供求結(jié)構(gòu)性矛盾，切實強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟的功能。穩(wěn)步推進利率市場化改革，引導(dǎo)金融機構(gòu)用好利率浮動定價權(quán)合理定價。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性。推動金融市場規(guī)范發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揮直接融資的作用，更好地滿足多樣化的融資需求。深化金融機構(gòu)改革，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，保持金融體系穩(wěn)定。
第一部分 貨幣信貸概況
2012年第三季度，國民經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，銀行體系流動性充裕，貨幣信貸和社會融資增長較快，貸款結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善。
一、貨幣供應(yīng)量增長較快
2012年 9月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為94.4萬億元，同比增長14.8%，增速比6月末高1.2個百分點。狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為28.7萬億元，同比增長7.3%，增速比6月末高2.6個百分點。流通中貨幣M0余額為5.3萬億元，同比增長13.3%，增速比6月末高2.5個百分點。前三個季度現(xiàn)金凈投放2684億元，同比多投放127億元。
在公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款再貼現(xiàn)、利率和逆周期宏觀審慎管理等多項政策工具的綜合作用下，貨幣供應(yīng)量增速明顯回升。9月末，M2增速創(chuàng)2011 年下半年以來新高，M1增速則創(chuàng)2012年新高，其中，M2、M1增速分別較上月末明顯提升1.3個和2.8個百分點。貨幣條件總體相對寬松，有利于支持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。
9月末，基礎(chǔ)貨幣余額為23.6萬億元，同比增長11.2%，比年初增加1.14萬億元。9月末，貨幣乘數(shù)為4.00，比上年同期高0.29，貨幣擴張能力較強。銀行體系流動性合理充裕。9月末，金融機構(gòu)超額準(zhǔn)備金率為2.1%，比上年同期高0.7個百分點；其中，農(nóng)村信用社為3.8%，比上年同期高0.4個百分點。
二、金融機構(gòu)存款波動較大
9月末，全部金融機構(gòu)（含外資金融機構(gòu)，下同）本外幣各項存款余額為92.6萬億元，同比增長14.3%，增速比6月末高1.1個百分點,比年初增加9.9萬億元，同比多增1.7萬億元。人民幣各項存款余額為90.0萬億元，同比增長13.3%，增速比6月末高1.0個百分點，比年初增加9.0萬億元，同比多增9243億元。
受業(yè)績考核、信息披露等因素影響，存款持續(xù)出現(xiàn)季末大幅沖高、季初明顯回落現(xiàn)象，3月份、6月份和9月份新增存款分別達到3.0萬億元、2.9萬億元和 1.7萬億元，而2012年以來季初存款則均為下降態(tài)勢，1月份、4月份和7月份分別減少8000億元、4656億元和5006億元。外幣存款余額為 4138億美元，同比增長61.9%，比年初增加1388億美元，同比多增1088億美元。
從人民幣存款部門分布看，住戶存款增速逐步提升，非金融企業(yè)存款穩(wěn)步增長。9月末，金融機構(gòu)住戶存款余額為39.8萬億元，同比增長18.1%，增速比6月末和3月末分別高0.9個和2.0個百分點，比年初增加4.9萬億元，同比多增1.3萬億元。非金融企業(yè)人民幣存款余額為31.4萬億元，同比增長 7.9%，增速比6月末和3月末分別高2.2個和1.7個百分點，比年初增加1.4萬億元，同比多增955億元。9月末，財政存款余額為3.3萬億元，比年初增加6296億元，同比少增5341億元。
三、金融機構(gòu)貸款增長加快
9月末，全部金融機構(gòu)本外幣貸款余額為65.5萬億元，同比增長16.4%，增速比6月末高0.5個百分點，比年初增加7.3萬億元，同比多增1.3萬億元。
人民幣貸款投放加快。9月末，人民幣貸款余額為61.5萬億元，同比增長16.3%，為2011年9月份以來最高，增速比6月末高0.3個百分點，比年初增加6.72萬億元，同比多增1.04萬億元。貸款已持續(xù)5個月同比多增，金融機構(gòu)信貸投放意愿仍然較強，貸款支持經(jīng)濟發(fā)展力度較大。
信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，中長期貸款增速回升，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸支持力度較強。人民幣住戶貸款增速企穩(wěn)回升，9月末同比增長17.8%，比6月末高 1.2個百分點，比上年末低3.1個百分點，比年初增加1.9萬億元，與上年同期基本持平。非金融企業(yè)及其他部門貸款增速較為平穩(wěn)，9月末同比增速為 15.7%，比6月末略低0.2個百分點，比上年末高1.8個百分點，比年初增加4.8萬億元，同比多增1.1萬億元。從期限看，中長期貸款投放加快跡象較為明顯，9月末中長期貸款增速為9.7%，為近半年最高，比年初增加2.4萬億元；其中，第三季度增量在全部貸款增量中占比達42.1%，比上半年大幅提升9.8個百分點，比上年同期高2.7個百分點。包含票據(jù)融資在內(nèi)的短期貸款比年初增加4.2萬億元，同比多增1.5萬億元。
小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸支持保持較強力度。9月末，主要金融機構(gòu)及農(nóng)村合作金融機構(gòu)、城市信用社和外資銀行小微企業(yè)人民幣貸款余額同比增長20.7%，比大型和中型企業(yè)貸款增速分別高9.9個和4.0個百分點。前三季度，主要金融機構(gòu)及農(nóng)村合作金融機構(gòu)、城市信用社、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司本外幣農(nóng)村貸款、農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款分別增加2.0萬億元、3233億元和4941億元，同比分別多增2041億元、887億元和111億元。分機構(gòu)看，中資全國性大型銀行、中資區(qū)域性中小型銀行及農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款同比多增較多。
外幣貸款平穩(wěn)增長。9月末，金融機構(gòu)外幣貸款余額為6229億美元，同比增長18.9%，比年初增加845億美元，同比多增111億美元。從投向看，進出口貿(mào)易融資增加567億美元，同比多增298億美元；境外貸款與境內(nèi)中長期貸款增加315億美元，同比多增50億美元。
四、社會融資規(guī)模創(chuàng)歷史同期最高水平，融資結(jié)構(gòu)多元發(fā)展
初步統(tǒng)計，前三個季度社會融資規(guī)模為11.73萬億元，創(chuàng)歷史同期最高水平，比上年同期多1.92萬億元1。其中，9月份社會融資規(guī)模為1.65萬億元，比上月和上年同期分別多4041億元和1.22萬億元，已連續(xù)5個月多于上年同期。前三個季度社會融資規(guī)模明顯高于上年同期，主要是因為5月份后，人民幣貸款和信托貸款投放明顯增多，企業(yè)債券融資十分活躍。前三個季度這三項融資合計8.99萬億元，同比多融資2.38萬億元，其中5-9月同比多融資2.15 萬億元。
從結(jié)構(gòu)看，主要有以下幾個特點：一是人民幣貸款同比多增較多，外幣貸款投放有所加快。前三個季度人民幣貸款增加6.72萬億元，同比多增1.04萬億元；占同期社會融資規(guī)模的57.3%。外幣貸款折合人民幣增加5343億元，同比多增573億元；占同期社會融資規(guī)模的4.6%。
二是企業(yè)債券融資活躍，拉動直接融資占比創(chuàng)歷史最高水平。前三個季度非金融企業(yè)境內(nèi)債券和股票合計融資1.78萬億元，同比多5848億元；占同期社會融資規(guī)模的15.2%，創(chuàng)歷史最高水平。其中，企業(yè)債券凈融資1.56萬億元，創(chuàng)歷史同期最高水平，比上年同期多7186億元。
三是表外融資改變了前8個月持續(xù)累計同比少增的態(tài)勢，轉(zhuǎn)為同比多增。前三個季度實體經(jīng)濟以未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、委托貸款和信托貸款方式合計融資2.32萬億元，比上年同期多1898億元。其中，主要是信托貸款增加7015億元，同比多增6176億元。
五、金融機構(gòu)存貸款利率總體下行
受中國人民銀行6月8日、7月6日連續(xù)兩次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并調(diào)整利率浮動區(qū)間等因素影響，金融機構(gòu)對非金融企業(yè)及其他部門貸款利率總體下行。9月，貸款加權(quán)平均利率為6.97%，比6月下降0.09個百分點。其中，一般貸款加權(quán)平均利率為7.18%，比6月下降0.37個百分點；票據(jù)融資加權(quán)平均利率為 6.23%，比6月上升1.16個百分點。個人住房貸款利率穩(wěn)步下行，9月加權(quán)平均利率為6.20%，比6月下降0.48個百分點。
從利率浮動情況來看，執(zhí)行下浮利率的貸款占比上升。9月，執(zhí)行下浮利率的貸款占比為11.31%，比6月上升3.39個百分點。執(zhí)行基準(zhǔn)利率和上浮利率的貸款占比分別為24.57%和64.12%，比6月分別下降0.51個和2.87個百分點。
受國際金融市場利率走勢及境內(nèi)資金供求關(guān)系變動等因素影響，9月，活期、3個月以內(nèi)大額美元存款加權(quán)平均利率分別為0.17%和0.63%，比6月分別下降 0.09個和1.44個百分點；3個月以內(nèi)、3（含3個月）-6個月美元貸款加權(quán)平均利率分別為2.05%和2.09%，比6月分別下降1.33個和 1.65個百分點。
六、人民幣匯率彈性明顯增強
第三季度，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定，雙向浮動特征明顯，匯率彈性明顯增強，人民幣匯率預(yù)期總體平穩(wěn)。9月末，人民幣對美元匯率中間價為6.3410元，比6 月末貶值161個基點，貶值幅度為0.25%。2005年人民幣匯率形成機制改革以來至2012年9月末，人民幣對美元匯率累計升值30.52%。根據(jù)國際清算銀行的計算，第三季度，人民幣名義有效匯率貶值1.41%，實際有效匯率貶值0.99%；2005年人民幣匯率形成機制改革以來至2012年9月，人民幣名義有效匯率升值21.39%，實際有效匯率升值28.76%。
第二部分 貨幣政策操作
2012年第三季度，中國人民銀行按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，并著力增強政策的前瞻性、針對性和靈活性，適時適度進行預(yù)調(diào)微調(diào)。再次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并擴大貸款利率浮動區(qū)間。根據(jù)流動性供給格局的變化，連續(xù)開展逆回購操作，滿足銀行體系合理的流動性需求，引導(dǎo)市場利率平穩(wěn)運行。引導(dǎo)金融機構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)穩(wěn)步推進金融企業(yè)改革。進一步增強人民幣匯率浮動彈性。
一、靈活開展公開市場操作
第三季度，中國人民銀行密切監(jiān)測國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢和銀行體系流動性變化，靈活開展公開市場逆回購操作，實現(xiàn)了銀行體系流動性的總量適度和運行平穩(wěn)。根據(jù)不同時點銀行體系流動性變化科學(xué)安排逆回購操作規(guī)模和頻率，適時適度增加流動性供給，合理調(diào)節(jié)銀行體系流動性水平。
第三季度累計開展逆回購操作約2.3萬億元；截至9月末，逆回購余額為6500億元。優(yōu)化逆回購操作期限結(jié)構(gòu)。合理搭配7天期和14天期逆回購操作，適時增加28天期逆回購期限品種，積極應(yīng)對季節(jié)性因素等引起的短期流動性供求波動。合理把握公開市場逆回購操作利率彈性，既有效引導(dǎo)了市場預(yù)期，也促進了貨幣市場利率的平穩(wěn)運行。截至9月末，7天期、14天期和28天期逆回購操作利率分別為3.35%、3.45%和3.6%。
適時開展中央國庫現(xiàn)金管理操作。第三季度，共開展四期國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)合計1700億元，其中3個月期1300億元，6個月期400億元。
二、再次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并調(diào)整貸款利率浮動區(qū)間
隨著通脹預(yù)期水平的逐步回落，中國人民銀行于7月6日再次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，1年期存款基準(zhǔn)利率由3.25%下降到3%，下調(diào) 0.25個百分點；1年期貸款基準(zhǔn)利率由6.31%下降到6%，下調(diào)0.31個百分點。同時，將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7 倍。再次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào)整利率浮動區(qū)間后，為進一步降低企業(yè)融資成本創(chuàng)造了更加有利的政策環(huán)境，引導(dǎo)了金融機構(gòu)對企業(yè)貸款利率水平逐月降低。
專欄1上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）
市場基準(zhǔn)利率作為金融市場產(chǎn)品定價的參照，[瑞豐注冊香港公司服務(wù)] 是利率市場化最為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一。隨著管制利率的逐步放開，構(gòu)建和培育中國的貨幣市場基準(zhǔn)利率成為推進利率市場化的重要任務(wù)之一。
2007年，上海銀行間同業(yè)拆放利率（英文縮寫為Shibor，以下簡稱Shibor）建立�？傮w來看，在技術(shù)安排上Shibor借鑒了倫敦銀行間同業(yè)拆借利率（Libor）、歐元區(qū)銀行間同業(yè)拆借利率（Euribor）和新加坡銀行間同業(yè)拆借利率（Sibor）等國際主要貨幣市場基準(zhǔn)利率的一些通行做法，但在運行制度安排上，則更加注重與中國實際相結(jié)合，特別是重點加強了報價形成的市場約束和監(jiān)督管理，相比其它國際市場基準(zhǔn)利率具有較為明顯的獨特之處。
Shibor在生成方法和報價行選擇等方面沿用了國際通行做法。Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，屬于單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，包括從隔夜到1年的16個期限品種，目前對社會公布8個品種。在基準(zhǔn)利率設(shè)計之初，Shibor的生成機制和報價行選擇等方面借鑒了國際主要貨幣市場基準(zhǔn)利率的通行做法。
一是基準(zhǔn)利率的計算均采用報價行每個交易日按時報價、剔除若干最高和最低報價、剩余報價算術(shù)平均生成最終利率的做法，并由作為第三方機構(gòu)的全國銀行間同業(yè)拆借中心對外發(fā)布。二是基準(zhǔn)利率報價團均由信用等級較高、貨幣市場交易活躍以及具有較強利率定價能力的優(yōu)質(zhì)銀行組成。目前，Shibor有18家報價行，涵蓋國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行等類型，報價行資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營模式、競爭地位等方面的差異化保證了報價的代表性，有利于充分發(fā)現(xiàn)市場價格，全面反映市場的流動性狀況。
Shibor在制度安排上強調(diào)了報價形成的市場約束和監(jiān)督管理�？紤]到中國國情和金融市場發(fā)展階段，中國推出Shibor時相應(yīng)制定了《Shibor實施準(zhǔn)則》，以保障Shibor的平穩(wěn)運行。
一是明確監(jiān)督管理責(zé)任。《Shibor實施準(zhǔn)則》不僅就Shibor定義、報價行選擇標(biāo)準(zhǔn)進行了詳細(xì)規(guī)定，還對報價的監(jiān)督管理作了明確規(guī)定，建立了報價違規(guī)行為的防范機制。要求Shibor工作小組按月、季、年評估報價行有關(guān)報價行為，按年考核全國銀行間同業(yè)拆借中心作為指定發(fā)布人的職責(zé)履行情況；全國銀行間同業(yè)拆借中心對報價行報價質(zhì)量進行場務(wù)監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、督促改正并報告工作小組。
二是建立報價激勵機制，強調(diào)報價成交義務(wù)。根據(jù)《Shibor實施準(zhǔn)則》制定了《Shibor報價行報價質(zhì)量考評指標(biāo)體系》，強調(diào)報價行每天的報價利率應(yīng)以貨幣市場交易利率為基礎(chǔ)，并設(shè)置了拆借市場影響力和報價可交易性等指標(biāo)，鼓勵報價行以真實交易為定價基礎(chǔ)，強調(diào)報價的成交義務(wù)，促進了報價行準(zhǔn)確客觀報價。同時還對報價行的報價質(zhì)量按年考核、實行末位淘汰。
三是引入第三方評估考核，強化市場監(jiān)督。全國銀行間同業(yè)拆借中心作為第三方機構(gòu)參與評估考核工作，除對貨幣市場交易進行逐筆統(tǒng)計與監(jiān)測外，還按季就報價行的報價質(zhì)量進行電子問卷調(diào)查，作為評估報價質(zhì)量的指標(biāo)之一，所有貨幣市場交易成員均可以參與到報價行的評估考核中，保證了各項評估考核結(jié)果的客觀公正。
上述Shibor特有的制度安排對于保證報價的準(zhǔn)確客觀、提高Shibor的基準(zhǔn)性起到了積極作用，在避免類似Libor報價違規(guī)行為方面具有重要意義。 Shibor運行五年多來，已經(jīng)成為中國金融市場上重要的指標(biāo)性利率，較為充分地反映了貨幣市場走勢、銀行體系流動性狀況和政策調(diào)控預(yù)期，在浮動利率債券、衍生產(chǎn)品定價上發(fā)揮了基準(zhǔn)作用，并為拆借及回購交易、票據(jù)、短期融資券等產(chǎn)品提供了定價參考。同時，Shibor建設(shè)也推進了商業(yè)銀行定價機制建設(shè)，商業(yè)銀行已初步建立了總利潤目標(biāo)統(tǒng)領(lǐng)的利率定價架構(gòu)，建立健全了市場化產(chǎn)品、貸款及內(nèi)部轉(zhuǎn)移等定價機制，風(fēng)險定價水平顯著提高。
今后，Shibor工作組將繼續(xù)優(yōu)化Shibor生成機制，鼓勵以Shibor為基準(zhǔn)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加強對于報價行的監(jiān)督管理，以完善Shibor機制建設(shè)，促進Shibor基準(zhǔn)性和公信力的不斷提升。
三、加強窗口指導(dǎo)和信貸政策引導(dǎo)
堅持分類指導(dǎo)、有扶有控，加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策的協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)金融機構(gòu)著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷完善對實體經(jīng)濟、民生領(lǐng)域的金融服務(wù)，加快推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。積極推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、集體林權(quán)改革和農(nóng)田水利建設(shè)等“三農(nóng)”方面和小微企業(yè)發(fā)展的金融支持力度。滿足鐵路等國家重點在建續(xù)建項目的資金需求，進一步加大對就業(yè)、助學(xué)、扶貧、少數(shù)民族、農(nóng)民工等“民生”領(lǐng)域的金融支持和服務(wù)。引導(dǎo)金融機構(gòu)做好科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)工作，積極發(fā)展低碳金融。圍繞國家區(qū)域政策要求，做好對區(qū)域發(fā)展的金融支持和服務(wù)工作，推動區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)化。繼續(xù)支持保障性住房、中小套型普通商品住房建設(shè)和居民首套自住普通商品房消費，抑制投機投資性購房。嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。
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