昨天是央行降息后首日，按慣例，銀行將調(diào)整存款利率。此次央行在對稱降息之余，還將存款利率浮動上限由基準(zhǔn)利率的1.3倍提升至1.5倍，不過記者梳理各銀行利率牌價(jià)發(fā)現(xiàn)，暫無銀行用足1.5倍上浮空間。

>>現(xiàn)狀

銀行利率差異化擴(kuò)大

5月10日晚，[伯利茲公司注冊]央行宣布從5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至5.1%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至2.25%。同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。昨天，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各銀行掛牌利率均較基準(zhǔn)利率有10%-40%的上浮，但無一家銀行上浮至50%。

國有五大行除建行外，其余四家銀行各檔期利率保持一致，以一年期定期存款為例，工行、中行、農(nóng)行和交行一年期定存利率均為2.5%，而建行一年期存款利率為2.55%，略高于其余四大行。不過記者從北京地區(qū)工行了解到，工行在北京地區(qū)的存款利率比全行掛牌利率略高，兩年期及以內(nèi)各期限定期存款在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，無起存金額限制；三年期、五年期定期存款在央行基準(zhǔn)利率（5年期存款以總行掛牌利率為基準(zhǔn)）的基礎(chǔ)上上浮20%，起存金額1萬元（含）。

股份制銀行中，招商銀行與多數(shù)國有銀行保持了一致，其一年期定存利率為2.5%，是所有全國性股份制銀行中最低的，而全國性股份制銀行中，浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等一年期定存利率均為2.75%，較基準(zhǔn)利率上浮22%左右。即便是上浮程度最大的包商銀行，此次也只是較基準(zhǔn)利率上浮了44%，沒有用足50%的上限。而北京銀行一年期定期存款利率為2.75%，與多數(shù)股份制銀行保持了一致。

>>分析

存款利率市場化接近收官

此前央行擴(kuò)大利率浮動區(qū)間，都有銀行將利率一浮到頂，此次卻沒有一家銀行用足這一上限。中國銀行國際金融研究所副所長宗良認(rèn)為，這一情況在預(yù)期之內(nèi)，按目前情況，大部分銀行不會選擇將存款利率上浮到1.5倍，那樣成本就太高了。這表明中國利率市場化的最后一跳——存款利率市場化已經(jīng)基本完成。銀行都會保持自己的節(jié)奏浮動利率，變動不會太大。

恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗也認(rèn)為這在一定程度上折射出中國存款利率的市場化改革已接近收官。

>>算賬

10萬存款一年最多差750元

降息后，五年以上商業(yè)貸款的利率由5.90%/年調(diào)整為5.65%/年。以貸款100萬還貸年限20年為例，購房人的月還款額由每月7106.74元下調(diào)至6963.87元，月供減少了142.87元，總利息減少約3.4萬元。

今年2月央行曾降息一次，如果加上上一次降息的影響，兩次降息讓100萬元20年期購房者的月供總共可減少287.25元。如果再算上首套房貸9折利率的優(yōu)惠，商貸購房的年利率僅為5.085%，貸款百萬的月還款額將降至6646元。需要提醒的是，新利率通常要到明年1月1日起才能執(zhí)行。

百萬房貸月供減少142元

根據(jù)記者調(diào)查，包商銀行目前一年期存款利率最高，為3.25%，10萬元存一年利息為3250元，而最低的銀行為2.5%，10萬元存一年利息為2500元。照此計(jì)算，10萬元一年期存款利息在不同銀行最多相差750元。

銀率網(wǎng)分析師表示，[注冊法國公司]銀行存款利率浮動區(qū)間范圍擴(kuò)大，將加大各銀行之間的存款利率差異化。此次降息后，銀行的自主定價(jià)權(quán)更大，各銀行之間利率差異將進(jìn)一步拉大。因此，銀率網(wǎng)分析師提醒儲戶，以后定期存款也要像買理財(cái)產(chǎn)品一樣貨比三家。