金融海嘯給香港的金融監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)，在全面檢討香港的金融產(chǎn)品與行業(yè)監(jiān)管之后，香港特區(qū)政府決定將監(jiān)管擴(kuò)大至保險(xiǎn)業(yè)。香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局昨天發(fā)表正式咨詢文件，建議成立獨(dú)立的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局，取代保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，從而加強(qiáng)對(duì)保單持有人的保障。

財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)陳家強(qiáng)昨日宣布，上述公眾咨詢期為3個(gè)月，至10月11日。在經(jīng)過業(yè)界及市民公眾咨詢期之后，將于2011年向立法會(huì)提交條例草案。

保險(xiǎn)業(yè)將設(shè)發(fā)牌制度

根據(jù)公示文件，有關(guān)建議將賦予保監(jiān)局發(fā)牌、日常監(jiān)察和調(diào)查，以及懲處違規(guī)行為等監(jiān)管權(quán)力。有關(guān)監(jiān)管權(quán)力除適用于保險(xiǎn)公司外，也同樣適用于所有保險(xiǎn)中介人，即包括保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。此外，該文件還要求，獨(dú)立保監(jiān)局透過發(fā)牌制度直接監(jiān)管保險(xiǎn)中介人的操守，將來所有保險(xiǎn)中介人都必須取得由保監(jiān)局發(fā)出的牌照，方可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

咨詢文件同時(shí)建議成立主要由非執(zhí)行董事組成的董事會(huì)、法定的上訴審裁處，以及獨(dú)立的程序覆檢委員會(huì)。保監(jiān)局須向立法會(huì)提交年度報(bào)告，并接受審計(jì)署衡工量值的調(diào)查。在保監(jiān)會(huì)成立之后，保險(xiǎn)業(yè)的并購(gòu)活動(dòng)也將需要獲得該機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)方可進(jìn)行。

陳家強(qiáng)表示，日后針對(duì)保單持有人提出的投訴，調(diào)查以及上訴程序等，將會(huì)統(tǒng)一由保監(jiān)局處理。

金融監(jiān)管擴(kuò)大

香港特區(qū)政府設(shè)立保監(jiān)局的構(gòu)想由來已久，在金融海嘯之后，香港特區(qū)政府進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)金融產(chǎn)品的審查，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)規(guī)管進(jìn)行了更全面的檢視，認(rèn)為當(dāng)前的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管存在較大改進(jìn)空間。

首先，香港目前的保險(xiǎn)業(yè)主要由保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處（即香港特區(qū)政府保監(jiān)處）負(fù)責(zé)管理，屬于一個(gè)政府部門，由保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專員主管，這一體制與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)政和運(yùn)作上獨(dú)立于政府的國(guó)際做法并不一致。其次，目前香港保險(xiǎn)業(yè)的三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)（即保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)、香港保險(xiǎn)顧問聯(lián)會(huì)及香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì))在處理投訴機(jī)制、調(diào)查程序及紀(jì)律處分制度方面也不一致，而且上述三大機(jī)構(gòu)的調(diào)查與處罰力度均有限，這些都可能產(chǎn)生一些潛在問題。

成立獨(dú)立保監(jiān)局的做法顯示香港特區(qū)政府在金融監(jiān)管方面將進(jìn)一步與國(guó)際做法看齊。未來保監(jiān)局將有權(quán)進(jìn)入受規(guī)管機(jī)構(gòu)的處所進(jìn)行巡查并展開調(diào)查，還可以查閱有關(guān)記錄及文件，并向原訟法庭提出申請(qǐng)，要求發(fā)出法庭命令以強(qiáng)制某人遵從保監(jiān)局在巡查和調(diào)查時(shí)所施加的合理要求；甚至可以施加監(jiān)管罰則（公開譴責(zé)、罰款以及檢控等）。

金管局將介入保險(xiǎn)監(jiān)管

考慮到許多保險(xiǎn)產(chǎn)品是通過銀行進(jìn)行銷售，香港特區(qū)政府特別建議，賦予金融管理局與保監(jiān)局相類似的權(quán)力，負(fù)責(zé)規(guī)管銀行雇員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的操守。如有需要，可在保監(jiān)局制定的規(guī)管守則以外，為銀行雇員訂定額外的操守規(guī)定。

對(duì)于金管局與保監(jiān)局未來的分工合作，陳家強(qiáng)解釋，如果保監(jiān)局接獲關(guān)于銀行從業(yè)人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的投訴時(shí)，會(huì)將投訴轉(zhuǎn)介金管局處理，金管局可就投訴進(jìn)行調(diào)查并在有必要時(shí)作出處分，而基本罰則仍由保監(jiān)局訂立，保監(jiān)局擁有對(duì)中介人除牌的最終權(quán)力。

陳家強(qiáng)解釋，主要由于銀行銷售環(huán)境較為特別，因此，由金管局監(jiān)管銀行保險(xiǎn)銷售的成效會(huì)較大。他表示，未來保監(jiān)局與金管局之間將會(huì)建立定期的溝通平臺(tái)，而有持續(xù)性的復(fù)檢，確保對(duì)銀行從業(yè)人員監(jiān)管符合保監(jiān)局要求。但他透露，政府無意成立超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一監(jiān)管所有金融產(chǎn)品。