僅15%獲得銀行 貸款

　　從溫州到東莞，關(guān)于中小企業(yè)出現(xiàn)倒閉潮的消息不斷傳出，雖然工信部在日前對此說法予以了否認(rèn)，但北京大學(xué)國家發(fā)展研究院、阿里巴巴集團(tuán)昨日發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營與融資困境調(diào)研報(bào)告》顯示，小企業(yè)生存環(huán)境并不樂觀：半數(shù)的小企業(yè)是通過民間借貸完成融資，能從銀行貸到款的公司只有15%，而金額在100萬元以下的貸款基本成為盲區(qū)，不受到商業(yè)銀行的重視。

　　融資渠道多年未改善

　　據(jù)阿里巴巴方面介紹，此次調(diào)查組走訪了浙江寧波、溫州、臺(tái)州等7個(gè)城市的94家小企業(yè)、4家專業(yè)市場和12家當(dāng)?shù)劂y行，并通過網(wǎng)絡(luò)問卷對浙江各地2313家小企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，此后每季度還將針對不同地區(qū)的中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)研�！�2011年以來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì) 環(huán)境變化，在成本增加、人民幣升值和國際環(huán)境不明朗的形勢下，小企業(yè)仍然頑強(qiáng)生存，并不存在‘倒閉潮’�！卑⒗锇桶图瘓F(tuán)副總裁胡曉明表示，接受實(shí)地調(diào)研的小企業(yè)主全都表示員工報(bào)酬較往年有所增長，其中60%以上的企業(yè)主表示，人均員工報(bào)酬增長率達(dá)10%至30%，成為企業(yè)經(jīng)營的最大壓力。

　　此前，不少分析認(rèn)為銀根緊縮等眾多原因是導(dǎo)致小企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因，但調(diào)查顯示，緊縮政策對小企業(yè)影響并不大�！笆聦�(shí)上，小企業(yè)融資難的問題一直都存在，這跟相關(guān)金融 制度和金融企業(yè)對小企業(yè)的相關(guān)政策長期缺位相關(guān)�！焙鷷悦鹘忉尫Q，因?yàn)殂y行一直都是給大客戶貸款，中小企業(yè)客戶，尤其是貸款需求在100萬元以下的小企業(yè)，基本就是個(gè)盲區(qū)，“他們本來就從銀行貸不到款，所以銀根是否緊縮都沒有影響。”

　　在調(diào)查中，有63%的小企業(yè)存在融資需求，但其主要的融資渠道是通過親友及民間借貸，占比達(dá)到50%。此外，通過銀行和農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為主要融資渠道的僅占21%（銀行15%，農(nóng)信社6%），通過小額貸款公司和典當(dāng)行作為主要融資渠道的占7%，另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生過借貸行為。胡曉明坦言，他們在調(diào)查中也對12家浙江當(dāng)?shù)劂y行的信貸部門進(jìn)行了走訪，小企業(yè)基本在銀行貸不到款，尤其是100萬元以下的金額幾乎就是盲區(qū)。“我們也一直跟銀行有合作，來為一些小企業(yè)發(fā)放貸款，用我們的平臺(tái)上的數(shù)據(jù)作為依據(jù)。但現(xiàn)實(shí)是，傳統(tǒng)銀行必須有體制外的創(chuàng)新，才能真正服務(wù)于中小企業(yè)。”

　　沒錢升級轉(zhuǎn)型

　　胡曉明坦言，在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)面對經(jīng)營壓力，小企業(yè)正在積極尋求出路，部分小企業(yè)有計(jì)劃通過產(chǎn)業(yè)升級提高邊際貢獻(xiàn)，應(yīng)對成本壓力，但自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴(kuò)張。于是民間資本就成為主力，而全國范圍擁有正規(guī)牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。

　　“做制造業(yè)，總是被拖欠貨款。我們小本經(jīng)營，隨便壓個(gè)幾十萬，資金壓力就很大了�！苯�(jīng)過多年打拼，在臺(tái)州開服裝印花加工廠的黃女士希望從小貸公司借20萬元周轉(zhuǎn)，目前無抵押貸款的月利息為1.3%，但需要加上1%的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)和1%的服務(wù)費(fèi)，相當(dāng)于月利息為3.3%。如果借款20萬元，每個(gè)月利息6600元，以大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬元。

　　而事實(shí)上這一利率水平還是偏低的。今年以來，民間利率水平飆升，即使是6分、8分的月利率也不鮮見。按照國家規(guī)定，小額信貸的最高利率應(yīng)在銀行貸款利率的4倍以內(nèi)，不過這條“紅線”對于越來越火的民間借貸，根本難以約束。對此，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院研究員薛兆豐坦言，國家早就說放開民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，但政策的落實(shí)存在問題，“比如在上海想做小貸，報(bào)上去審批，打回來意見是‘現(xiàn)在競爭已經(jīng)很充分，不需要你再進(jìn)入了’，整個(gè)審批的流程和標(biāo)準(zhǔn)并不公開透明。”