廣東銀監(jiān)局對廣州地區(qū)銀行擺攤營銷信用卡行為進行了暗訪檢查，發(fā)現(xiàn)一些銀行存在現(xiàn)場收取申請材料、未經(jīng)批準在營業(yè)網(wǎng)點外從事推介活動、超時租用攤位等違規(guī)行為。廣東銀監(jiān)局督促相關(guān)單位盡快整改，嚴控發(fā)卡前端風(fēng)險，切實保護消費者和發(fā)卡行的合法權(quán)益。

搶客戶　信用卡營銷大戰(zhàn)“火熱上演”

“我經(jīng)常到這家超市購物，促銷員推薦我辦理一張銀行與超市的聯(lián)名信用卡，既可以積分還可以享受定期折扣，聽起來不錯，就辦一張吧�！痹诤糜侄喑�市廣州廣園購物中心店門口，退休工人梁姨正在促銷員的指導(dǎo)下填寫申請材料。

記者注意到，由于梁姨看不清密密麻麻的申請文件，她填寫個人材料的時候基本上都是根據(jù)信用卡推介員的提示進行，比如個人月收入、家庭總收入、過去使用銀行卡的情況等等，并在該推介人員的指導(dǎo)下完成了簽名授權(quán)。

據(jù)了解，按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見中的要求，商業(yè)銀行外部推介產(chǎn)品及服務(wù)時不得收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。如果消費者需要辦理信用卡，應(yīng)該到相關(guān)銀行的營業(yè)網(wǎng)點去辦理相關(guān)手續(xù)。

在廣州公園前地鐵站一帶，為爭奪客戶，幾家商業(yè)銀行的信用卡營銷大戰(zhàn)正“火熱上演”。辦信用卡送公仔熊、送行李箱、送茶具套裝、送迷你音箱……一旦有過往行人表示出興趣，促銷員便立即圍上前去要求填寫申請表，記者多瞄了兩眼也被拉過去要求填表。

浦發(fā)銀行[8.80 -2.00% 股吧 研報]信用卡促銷員劉小姐說，只要填表就有禮品送�！昂芎唵�，您只要寫個姓名、身份證號、留下電話號碼即可，后面的工作我們幫您完成，辦卡后如果不想用，只要不開卡就不會收手續(xù)費。”劉小姐說。

記者觀察到，經(jīng)不住促銷人員連番游說，短短十幾分鐘已經(jīng)有3位消費者坐下來填表辦卡。廣州市民陳清水告訴記者，他已經(jīng)辦過多家銀行的信用卡，有些卡確實給自己帶來了方便，但大多數(shù)卡都屬于“睡眠卡”。

“很多信用卡寄到我家里，看都沒看過就扔到垃圾箱里了，確實是資源的浪費。而且，辦卡留下電話和身份證等重要信息后，經(jīng)常接到推銷電話，煩透了，最擔心的還是自己的個人信息會泄露，畢竟在大街上辦卡，給人的感覺很不安全。”陳清水說。

監(jiān)管機關(guān)曝光　三類信用卡營銷行為不規(guī)范

隨著大眾消費模式的日漸多元化，金融支付模式也在不斷推陳出新，如基于信用卡發(fā)展起來的理財、保險、分期付款等衍生業(yè)務(wù)，正成為商業(yè)銀行一個新的利潤增長點。在這樣的背景下，各家銀行紛紛在信用卡業(yè)務(wù)上“跑馬圈地”。

廣東銀監(jiān)局對廣州地區(qū)銀行擺攤營銷信用卡行為進行了暗訪檢查。暗訪的范圍主要包括，商業(yè)銀行在營銷信用卡的擺攤布點情況；營銷人員有無佩帶所屬銀行的標識，并出示載有本人姓名、所屬銀行、客戶投訴電話等相關(guān)信息的名片；有無現(xiàn)場收取申請表；有無在未激活卡片前贈送禮品；有無落實親見親簽；有無提示收費政策和用卡風(fēng)險；是否允許無條件辦理學(xué)生卡等。

經(jīng)過檢查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行信用卡營銷過程中存在三類不規(guī)范行為。

一是未經(jīng)批準在營業(yè)網(wǎng)點外從事推介活動。據(jù)了解，銀監(jiān)會明確規(guī)定銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，但暗訪發(fā)現(xiàn)個別銀行并未就擺攤營銷信用卡進行事前報告。

二是現(xiàn)場收取申請材料。銀監(jiān)會規(guī)定銀行外部營銷活動“不得收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件”“銀行產(chǎn)品和服務(wù)的每個處理環(huán)節(jié)必須在經(jīng)監(jiān)管部門批準的銀行固定場所內(nèi)完成”，但暗訪發(fā)現(xiàn)，相關(guān)銀行在現(xiàn)場收取信用卡申請表。

三是超時租用攤位。如某銀行長期租用地鐵站內(nèi)場地作為信用卡營銷點，違反了銀監(jiān)會關(guān)于“外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過15天，連續(xù)使用或租用時間不得超過48小時”的規(guī)定。

警惕發(fā)卡前端風(fēng)控不嚴導(dǎo)致信用壞賬風(fēng)險

央行發(fā)布的《2011年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，今年以來信用卡發(fā)卡量增速有所放緩，但信用卡壞賬風(fēng)險卻在增加。截至今年6月末，信用卡發(fā)卡量已達到2.57億張，信用卡逾期半年未償還信貸總額99.29億元，較第一季度增加17.22億元。

廣東銀監(jiān)局有關(guān)負責人說，各銀行機構(gòu)要迅速開展自查自糾，避免信用卡營銷不慎而使消費者權(quán)益受損。銀行必須進一步規(guī)范信用卡外部營銷行為，并加強發(fā)卡前端的風(fēng)險控制。

廣州證券金融分析師俞沖認為，銀行出于占領(lǐng)市場的需要不斷拓展信用卡發(fā)行空間，但往往忽視了發(fā)行審核、賬款催收等環(huán)節(jié)的管理，近段時間出現(xiàn)的部分消費者個人信息被盜用、發(fā)卡行遭遇犯罪分子惡意透支等情況說明，加強發(fā)卡前端管理很有必要。

記者從廣東銀監(jiān)局獲悉，9月份將再次對信用卡外部營銷行為深入開展暗訪，對暗訪中仍然發(fā)現(xiàn)問題的銀行，將依法采取罰款、暫停發(fā)卡業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，切實保證消費者的用卡權(quán)益。