眾所周知，中國是一個外匯管制國家，自2015年8月人民幣匯率中間價改革以來，中國外匯監(jiān)管部門出臺了一系列的外匯管理政策。

從某個角度來看，越來越規(guī)范是好事，相關(guān)銀行的外匯業(yè)務(wù)額度限制，我想大家應(yīng)該比較熟悉，無非是：

1. 每人每年可以使用5萬美金的等額換匯額度；

2. 賬戶每天只能取1萬美金等額的金額的外幣；

3. 外幣存現(xiàn)鈔每天限額5000美金的額度。

以上額度限制對普通人來說影響不大，但對于公司有跨境展業(yè)需求、子女海外留學(xué)、境外投資等情況的高凈值人士來說，其可選擇權(quán)就非常小了，不僅額度不夠用，手續(xù)煩多，甚至還需要不少時間成本，這時候，就能突顯海外銀行賬戶的優(yōu)勢了。

首先我們先聊聊哪些人需要開通海外賬戶：

有跨境業(yè)務(wù)往來業(yè)務(wù)的；

有境外收入的；

有孩子出國留學(xué)的；

想在境外購買基金和保險的；

想在國外投資的；

想辦移民的；

其他人群等等。

以上人群中，近期咨詢與辦理最多的為前兩項(xiàng)。一是國家大力支持企業(yè)“走出去”特別是建設(shè)國家的“一帶一路”政策；二是中美貿(mào)易摩擦，為了消除貿(mào)易壁壘不少企業(yè)需要注冊海外公司，因此需要海外賬戶配合運(yùn)營。

需求量大了，自然申請量也會大，按理來說有業(yè)務(wù)自動找上門銀行很積極才對，但不少客戶反饋說，自己去申請賬戶卻沒批下來，說銀行各種“設(shè)關(guān)卡”，現(xiàn)實(shí)情況是怎樣的？

為什么開海外銀行賬戶這么難？

01 世界各國對洗黑錢（包括避稅及逃避外匯管制）的監(jiān)管愈來愈嚴(yán)?，F(xiàn)在銀行見到一個外地人或商業(yè)公司來開戶口，他們需要知道它的客戶是什么人，如果是公司客戶的話還需了解公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，資金來源等等。透過這一些列了解去認(rèn)識客戶，了解客戶是否從事金融犯罪活動的高危一族，然后銀行再決定是否接受他為客戶。

02 為了進(jìn)一步打擊環(huán)球逃稅，大部分國家/地區(qū)已實(shí)行「共同匯報準(zhǔn)則」（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個人財務(wù)及稅務(wù)資料并上報給政府，然后每年各國（包括內(nèi)地）政府之間對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。

03 銀行從過往「息差」作為利潤的基礎(chǔ)，現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)至「交易手續(xù)費(fèi)」為主打的業(yè)務(wù)模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶買入理財產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。

目前受疫情影響，境外情況還未完全恢復(fù)，多個國家航班停飛、實(shí)施入境管制，很多客戶關(guān)心海外開戶的問題。為解決大家的業(yè)務(wù)需求，瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開啟見證、遙距視頻開戶，大家在國內(nèi)就可完成海外銀行開戶！

01 國內(nèi)見證

香港銀行 : 匯豐、渣打、花旗、大新銀行

需要文件及資料：

1. 香港公司整套文件

2. 審計報告（如有）

3. 國內(nèi)營運(yùn)公司的相關(guān)文件

02 遙距視頻開戶

新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行

需要文件及資料：

1. 香港公司整套文件

2. 審計報告（如有）

3. 國內(nèi)營運(yùn)公司的相關(guān)文件

鑒于前面我們說的，銀行對各金融賬戶審查加嚴(yán)，因此開戶成功后還需有相關(guān)維護(hù)行為，以使我們在后期進(jìn)行各類業(yè)務(wù)辦理時能順利完成，以下是瑞豐德永給大家準(zhǔn)備的4個維護(hù)賬戶小錦囊：

01不做僵尸戶

長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險。因此，銀行會認(rèn)為該類公司已沒有運(yùn)作或不再需要賬戶等，對“僵尸戶”進(jìn)行“清理”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制或取消賬戶。

小提示：為了避免香港銀行賬戶被“清理”，請第一時間存夠錢，及時啟動賬戶，保持銀行賬戶運(yùn)作，三個月內(nèi)請有多次交易（最少3-5次）。即使沒有業(yè)務(wù)需要使用賬戶，也可透過發(fā)薪或繳費(fèi)功能作定期使用，保持一定的銀行賬戶進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免需要時有不合理的大筆快速進(jìn)出賬。

02及時回復(fù)銀行調(diào)查信

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風(fēng)險管控，以及履行CRS 或盡職調(diào)查的要求，以便定期更新帳戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查檔都是下發(fā)到登記郵箱上的，請定期檢查及盡快回復(fù)。

小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運(yùn)合同等檔，需按照銀行的要求盡快處理，或找相關(guān)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理。值得注意的是，銀行一般會規(guī)定回復(fù)的時限，所以請務(wù)必重視對調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)將數(shù)據(jù)提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

03不與敏感或高風(fēng)險地區(qū)交易

注意公司的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。因?yàn)檫@些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕！

小提示：香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行帳戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶無法使用，因此提醒您不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向避免接收受制裁國家的款項(xiàng)，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

04做到未雨綢繆

很多企業(yè)的董事股東因工作需要出差，境外出差情況也較為頻繁，為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用時，影響公司營運(yùn)及不良后果，還需作未雨綢繆的準(zhǔn)備。

小提示：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，一來可減低風(fēng)險，二來也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。假如時日，需要銀行幫忙的時候也有可選之地。

總 結(jié)

隨著世界銀行局勢的收緊，國際反洗錢規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開設(shè)境外銀行賬戶變得越來越困難，瑞豐德永擁有多年開戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶！這不僅僅能夠給高凈值人士帶來多國家多地區(qū)的開戶選擇，更能為其提供全面的開戶前期審核指導(dǎo)服務(wù)，使大家境外銀行開戶更高效。

RICHFUL瑞豐的優(yōu)勢

資質(zhì)與榮譽(yù)

專家團(tuán)隊(duì)

Simon Webster
首席執(zhí)行官

Andrew Cherry
首席財務(wù)官

Kim Jenkins
首席運(yùn)營官

Melanie Fitzpatrick
首席目標(biāo)與人事官

Tim Leung
首席技術(shù)官

John McLean
總法律顧問與首席法務(wù)官

Jonathon Clifton
集團(tuán)常務(wù)董事-企業(yè)解決方案

Chris Collins
首席企業(yè)發(fā)展官

張海亮
大中華區(qū)主管，董事總經(jīng)理

蔣夢南
Vistra卓佳執(zhí)行董事，RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

典型客戶